行业构图｜银行对公涉房贷款不良率攀升，风险总体可控

担保担保之外的公司股票（地产商债权债、住房额度抵押证券）和非标股票（信托、资管蓝图），分行并不需要对这类涉房股票承担相应的债权高风险。

现在很长时间，担保非标担保的资金不足大一小来自于分行系统，分行资金不足借助信托、同业、保险、基金合资公司等地下通道担保非标股票，绕道为房企担保开闸放水。近年来监管严控地下通道业务，分行担保非标空间受限于，发散2021年一小房企债权高风险开始去除，分行静态调整担保地产商债增幅。如2021年初招行表内投向涉房非标和债权债的股票数量营业收入不断减少45.62%至1555亿元，占到总股票的增幅1.68%，营业收入上升1.74pct。

股票密度方面，近过渡期房企公司股票和信托违将近事件真相频繁，之外股票密度不断上升，但分行所担保的涉房公司股票和信托之外股票数量远小于理应额度，整体对分行冲击有限。如2021年初招行、兴业、民生和平安分行的理应涉房股票占到总股票的增幅为5%-10%，其中涉房非标和公司股票占到总股票的增幅所处1%-3%之间。

当前分行对担保的高风险子母彰显在理应业务（涉房股票商品、非标、公司股票）上。房企债权事件真相频发的情形，分行突出收缩理应业务数量，比如放缓股票商品投放、减少地产商债和之外信托蓝图的担保增幅，导致房企担保端出现一致性收缩，减缓债权违将近。债权一旦丧失，重新恢复并不需要付出更高代价。短期严格措施无法提高房企债权状况，本次债权经济危机并不需要较长时间修复，主要债权高风险对象从出险房企向民营和混合所有制房企死灰复燃。一小房企只能选择降价促销、暂缓担保、加快存量股票负有责任速度来回笼支票，加剧自主性高风险，避免自身债权受损。

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社论来源:克而瑞

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